Большинство застрахованных сейчас по КАСКО транспортных средств — новые авто возрастом до трех лет. Это объясняется просто: при покупке машины в кредит в обязательном порядке приходится оформлять такой полис. Покупающие легковушку у дилера в автосалоне с помощью иных финансовых схем или приобретающие не новое транспортное средство с КАСКО связываются намного реже. Дорого потому что. В аварию, может быть и не попадешь, а немалые деньги за годовой полис отдашь. А от мелких аварий отчасти защитит ОСАГО. Но при этом никто не обещал, что дорожные инциденты обойдут тебя стороной и в какой-то момент можно очень горько пожалеть, что, извините за тавтологию, пожалел денег на КАСКО своей не новой, конечно, но и отнюдь не дешевой в восстановлении машины.
Но умные люди, как выясняется, придумали такую штуку как «поминутное страхование». Именно такой сервис запустило НПО «СтарЛайн».
Идея заключается в следующем. Стоимость полиса поминутного КАСКО складывается из двух частей. Первая из них, так называемая «базовая», страхует риски по ущербу и хищению машины во время стоянки. Ее стоимость, в среднем, составляет примерно одну треть от цены стандартного полиса КАСКО. Она зависит от марки и модели автомобиля, его года выпуска, стажа вождения и возраста водителя.
Вторая часть стоимости — «поминутная». Ее размер зависит, по большому счету, уже от самого водителя, т. е. от его стиля управления автомобилем, а также от погодных условий и дорожной обстановки на маршруте. Причем, коэффициенты, определяющие цену в зависимости от манеры езды автовладельца, не фиксированы раз и на всегда, а могут меняться в меньшую сторону, в зависимости от повседневного поведения на дороге. В договоре указана «базовая» стоимость минуты, которая сможет только уменьшиться (до 20%), если вы регулярно аккуратно водите.
Собственно, в этом и заключается главное ноу-хау сервиса «поминутного КАСКО» — в непрерывном отслеживании реальных параметров движения машины и интерактивном перерасчете цены страховки в зависимости от них.
Технология, применяемая НПО «СтарЛайн» для выполнения этой цели, не требует установки какого-либо дополнительного оборудования на машину. Поэтому был выбран иной путь. Сейчас практически у всех автовладельцев имеется смартфон. И при езде в машине гаджет, фактически, совершает в точности те же перемещения в пространстве, что и сама машина — разгоняется, тормозит, маневрирует и поворачивает. Поэтому для отслеживания манеры езды водителя вполне можно установить на его смартфон специальное приложение, которое будет использовать в своей работе GPS-приемник и акселерометры мобильного устройства. При этом, имея данные о текущих координатах и скорости авто, приложение вполне может учитывать еще и факты нарушения скоростного режима автомобилистом. Разумеется, в ГИБДД, никто не будет отправлять информацию о ваших нарушениях, но на коэффициент расчета поминутной страховки это влияет.
Как бы то ни было, но старлайновское «поминутное страхование» совершенно не требует от водителя «как в омут головой» подписываться на участие в этом проекте. Любой желающий может установить на своем смартфоне приложение и в демо-режиме поездить и посмотреть, как оно оценивает его повседневную манеру езды, насколько аварийно-опасными маршрутами он ездит и прочие детали.
Для этого перед поездкой достаточно задать примерную продолжительность поездки (в течении которой, собственно на машину распространяется страховка) и нажать на кнопочку «Старт» на экранчике своего смартфона. Если поездка завершится раньше — жмем на аналогичную кнопку «Стоп». Покатавшись несколько дней в демо-режиме, автовладелец сможет точно оценить свои возможные расходы на поминутное страхование и узнать сколько удалось сэкономить на КАСКО. При движении в пробке расчетная стоимость минуты автоматически уменьшается вдвое.
А благодаря аккуратному вождению человек может получить дополнительную скидку до 20% на страхование поездки.
Кроме того, чем меньше человек пользуется машиной, тем меньше он платит за страховку. В этом, собственно, главное отличие «поминутного страхования» от обычного КАСКО. Стандартный полис, как известно, не учитывает этого и автовладелец, фактически, платит за него так, будто он непрерывно ездит на машине в течение всего периода действия договора со страховой компанией.
Теория — это хорошо, но гораздо легче оценить поминутное КАСКО на конкретных примерах. Так, для молодого водителя (допустим — 24 года и со стажем вождения в три года) и машины Hyundai Solaris 2018 года выпуска стоимость страхования на стоянке от угона и ущерба составит 761 рубль в месяц и 3,12 рубля — за минуту страхования в движении по риску «ущерб в ДТП». Если молодой человек за месяц осуществляет около 20 поездок по 20—25 минут каждая, то цена его поминутного КАСКО на год составит примерно 25 000 рублей. Это на 37% дешевле, чем при оформлении им стандартного полиса этого вида страхования.
В другом примере пусть у нас будет фигурировать Skoda Rapid-двухлетка и ее 37-летний хозяин с шоферским стажем в 17 лет. В этом случае страховка от угона и ущерба на стоянке не будет сильно отличаться от аналогичного показателя в предыдущем примере — 778 рублей в месяц. Зато поминутное КАСКО в поездках составит 2,19 рубля за минуту. При 25 поездках в месяц по 20 минут получится, что за год такой страховки нужно будет отдать 24 000 рублей — на 30% дешевле обычного КАСКО с аналогичным страховым покрытием.
На данный момент страховые услуги в рамках поминутного КАСКО StarLine Страхование оказывает страховая компания ООО «Инкор Страхование», но на подходе и другие компании-страховщики. Технологическим партнером выступает компания «Р-Телематика». Приобрести поминутный полис КАСКО могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Приложение доступно на IOS и Android.
