На майские праздники Михаил Касьянов устроил долгожданный праздник страховщикам — премьер наконец-то подписал тарифы по обязательному страхованию авто-гражданской ответствен-ности (ОСАГО).
Одновременно был завизирован еще один важный документ — Правила автострахования, которые детально расписывают этот процесс. Напомним, что до вступления самого закона в силу осталось совсем чуть-чуть — практически месяц. Автомобилисты заживут по-новому уже с 1 июля этого года.
Как и предполагали эксперты, в эти документы внесены минимальные изменения. Соответственно базовый тариф при заключении договора остался прежним — 1980 рублей. К этой цифре при расчете цены страховки применяются повышающие коэффициенты. Так что же влияет на повышение базового тарифа?
Во-первых, территориальная прописка автомобиля. В Москве эта цифра составляет 2. В Подмосковье, в зависимости от района, — от 1,3 до 1,6. В сельской местности у черта на рогах — всего 0,4. За стаж и возраст придется тоже заплатить. Если автовладелец моложе 22 лет и имеет водительский стаж менее двух лет — 1,3. Старше 22 лет и за рулем более 2 лет — 1. Еще один показатель — аварийность за прошедшее время. Поскольку в этом году все страхуются впервые, новообращенным присваивается класс 3 (всего классов 13) с коэффициентом 1.Мощность автомобиля также влияет на конечную цену полиса. Число лиц, имеющих доверенность на пользование вашим автомобилем, тоже имеет значение. Если один водитель — то 1. Больше — 1,5. (Кстати, здесь правительство повысило коэффициент: ранее в проекте было 1,3.) Кроме того, влияет на окончательную сумму страхования круглогодичное (1) или сезонное (0,7) использование авто.
Поскольку сумма всех коэффициентов, как мы говорили выше, может доходить до восьми, то в пункте 4 статьи 9 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности есть специальное ограничение, гласящее, что “максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированных с учетом территории преимущественного использования транспортного средства”. Так что владелец отечественной малолитражки должен выложить за полис ОСАГО примерно от 4 до 5 тыс. руб.
Максимальный лимит ответственности страховщика по закону составляет 400 тыс. рублей. Эта сумма складывается из двух частей: первая — до 240 тыс. руб. выплачивается при причинении вреда жизни или здоровью одному или нескольким потерпевших. Если, к примеру, невнимательная пенсионерка не смогла убежать от вашего автомобиля и при этом осталась в живых, то она может рассчитывать на сумму, не превышающую 160 тыс. руб.
Вторая часть — страховое покрытие по “железу”. Если в аварии пострадало более двух машин, лимит — 160 тыс. руб. Если “поймали” на бампер только один автомобиль — то не более 120 тыс. руб.
Если автовладельцу этот лимит покажется недостаточным, он может заключить дополнительный договор о добровольном страховании “автогражданки”. Кстати, сегодня многие страховые компании прорабатывают вариант о продаже полиса “доброволки” со скидкой, если он приобретается одновременно с полисом ОСАГО.
Что еще следует знать при заключении договора со страховщиком? Согласно Правилам страхования владелец автомобиля имеет право на свободный выбор страховой компании. Причем страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО автовладельцу, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившего все необходимые документы. Автовладелец вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение 3 рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.
При получении от клиента заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от автовладельца уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию.
Базовый тариф для физических лиц...............................................................1 980 руб.
Перечень повышающих коэффициентов для расчета стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в зависимости от:
места жительства:
Москва...............................................................2
Подмосковье:
в Балашихинском, Домодедовском, Истринском, Ленинском, Люберецком, Мытищинском, Одинцовском, Пушкинском, Раменском, Солнечногорском, Химкинском и Щелковском районах...............................................................1,6
в Волоколамском, Воскресенском, Дмитровском, Егорьевском, Зарайском, Каширском, Клинском, Коломенском, Красногорском, Лотошинском, Луховицком, Можайском, Наро-Фоминском, Ногинском, Озерском, Орехово-Зуевском, Павлово-Посадском, Подольском, Рузском, Сергиево-Посадском, Серебряно-Прудском, Серпуховском, Ступинском, Талдомском, Чеховском,
Шатурском и Шаховском районах...............................................................1,3
класса аварийности:
на начало страхования...............................................................1
возраста и стажа водителя:
до 22 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно...............................................................1,3
до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет...............................................................1,2
от 22 лет и старше со стажем вождения до 2 лет включительно...............................................................1,15
от 22 лет и старше со стажем вождения свыше 2 лет...............................................................1
количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством:
ограничено ...............................................................1
не ограничено...............................................................1,5
мощности двигателя (л.с.) легкового автомобиля:
до 50 включительно....................................................................................0,5
свыше 50 до 70 включительно...............................................................0,7
свыше 70 до 95 включительно....................................................................1
свыше 95 до 120 включительно...............................................................1,3
свыше 120 до 160 включительно...............................................................1,5
свыше 160 до 200 включительно...............................................................1,7
свыше 200...............................................................1,9
периода использования транспортного средства:
6 месяцев...............................................................0,7
7 месяцев............................................................... 0,8
8 месяцев............................................................... 0,9
9 месяцев ...............................................................0,95
более 9 месяцев.......................................................1
срока страхования:
15 дней...............................................................0,2
1 месяц...............................................................0,3
2 месяца...............................................................0,4
3 месяца...............................................................0,5
4 месяца...............................................................0,6
5 месяцев.............................................................0,65
6 месяцев..............................................................0,7
Пример 1
Владелец ВАЗ-11113 “Ока”, 20 лет,
водительский стаж 1,5 года, ездит весь год.
1. Базовый тариф...............................................................1 980 руб.
2. Москвич...............................................................2
3. Класс аварийности...............................................................1
4. Возраст менее 22 лет и стаж меньше 2 лет.............................................................1,3
5. Все водители сразу вписаны в полис...............................................................1
6. Мощность двигателя (33 л.с.)...............................................................0,5
7. Срок использования машины более 9 месяцев..........................................................1
8. Срок страхования 1 год...............................................................1
Студенту придется заплатить:
1 980 руб.х2х1х1,3х1х0,5х1х1=2 574 руб.
Владелец ВАЗ-2105, 55 лет,
водительский стаж 30 лет, ездит круглогодично.
1. Базовый тариф...............................................................1 980 руб.
2. Живет в Москве...............................................................2
3. Класс аварийности...............................................................1
4. Возраст более 22 лет и стаж более 2 лет...............................................................1
5. Все водители сразу вписаны в полис...............................................................1
6. Мощность двигателя (71 л.с.)...............................................................1
7. Срок использования машины более 9 месяцев.....................................................1
8. Срок страхования 1 год...............................................................1
Итого получается:
1 980 руб.х2х1х1х1х1х1х1=3 960 руб.
Владелец ГАЗ-3110-инж., 67 лет,
водительский стаж 30 лет, ездит на дачу с апреля по сентябрь.
1. Базовый тариф...............................................................1 980 руб.
2. Живет в Химкинском районе...............................................................1,6
3. Класс аварийности...............................................................1
4. Возраст более 22 лет и стаж более 2 лет...............................................................1
5. Все водители сразу вписаны в полис...............................................................1
6. Мощность двигателя (145 л.с.)...............................................................1,5
7. Срок использования машины 6 месяцев...............................................................0,7
8. Срок страхования 1 год...............................................................1
Полис ОСАГО обойдется пенсионеру:
1 980 руб.х1,6х1х1х1х1,5х0,7х1=3 326,4 руб.
* Калькуляция сделана сотрудниками “МКмобиля” и компанией “АФМ страховые консультанты и брокеры” и не может считаться официальной, поскольку данные могут уточняться.